一、很多人过了等待期
相互宝芝麻信用分高于650分的支付宝用户可以免费加入，加入相互宝的成员越来越多，因此发生互助案件的几率越来越大。
相互宝计划的等待期为90天，现在很多成员已经渡过了等待期，因此等待期后符合救助规则的重疾成员人数会变多(等待期内患重疾不符合救助规则)。
在等待期内期内出险是不赔的。现在距成立9个多月了，越来越多的人过了等待期，符合理赔要求的人自然也就多了。
二、参与的人数越来越多
起初只有几百万人，现在加入相互宝的人数已经接近8000万，按照大数法则，参加的人数多了，理赔的人数自然就多了。
三、理赔滞后、案件积压
在7月份第二期公示的496个案件中，有很多在2、3月份就已经申请理赔了，由于调查需要时间，到7月份才集中获得理赔。
商业保险对理赔时效有要求，《保险法》规定保险公司需要在30天内作出核赔决定，审核通过后必须在10天内支付赔款，而保险公司为了维护自身品牌，赢得口碑，往往在几个工作日内就能赔付。
相互宝是一种互助计划，不是保险，没有这样的要求。理赔之前需要进行大量的调查，在相互宝公布的7月份第2期分摊公示中，就有一些患者2、3月份已经确诊为癌症，但到7月份才得到赔付。
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相互宝是支付宝推出的一个大病互助计划，和保险还是有所区别的，存在一定的不确定性，在支付宝官方的宣传材料中也有提到：出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续、官方停止相互宝服务和成员少于324万时，支付宝有权停止该计划。
相互宝毕竟只是一种互助计划，和保险还是有区别的，相互宝能提供一定的保障，但还远远不够。一个家庭面临的风险包括意外、医疗、重疾、身故等，所以，一个完善的家庭保障计划应该包括意外险、重疾险、医疗险和定期寿险。
相互宝分摊金额怎么越来越多 相互宝为何每个月扣的钱变多了在人数不会发生较大变化的情况下，因为时间的推移，可能发生疾病的人群就要比相互宝刚刚开始时增加不少。出现这种情况的原因是：大多数参与者已经渡过了90天的观察期；时间越长，参与者发生疾病的可能性就越大。
由于上述原因，导致了大家现在的分摊金额越来越大。不过，过一段时间以后，相互宝的参与人群的数量、参与人群的状态会逐渐进入平稳期。在进入平稳期以后，大家每期分摊的金额也就会稳定下来。
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注意事项
1、保障随时可能失效
保险合同成立后，怎么赔、赔多少，都以合同的方式订立下来，并且受《保险法》保护，及时保险公司破产，还会有银保监会兜底。而相互宝作为一种互助计划，实际上是一种单向赠与行为，支付宝随时有权终止计划，一旦计划终止，保障也会随之失效，是不能预期获得确定的风险保障的。
2、分摊金额可能越来越高
6月之前，每期分摊的钱基本上都是几毛或几分钱；7月开始，相互宝的救助数据突然增加，第二期互助人数，达到了496人；8月正在公示的第二期待帮助的人数目前已经达到了616人，预计人均分摊1．44元，相比1月份人均的0．03元，增长了近50倍。
理赔金额暴涨的原因主要是加入相互宝的人数越来越多，从2月份的3000万人，增长到目前的8000多万人。用户基数增长，理赔的数量自然也会增长。随着大家加入相互宝的时间越来越长，出险的几率就越来越高，因此人均分摊的金额也必定会增长。
3、理赔具有不确定性
保险公司如果倒闭，通常会有另一家保险公司进行兼并、并购，如果没有的话，也会有银保监会兜底。对于用户来说，不论是那种情况，保障都依然有效。相互宝虽然有支付宝的背书和支持，但也不能绝对保证理赔靠谱，因为没有巨额的储备金，单靠用户分摊，要保证每一个用户都能”出险即赔“还是存在一定不确定性的。
参考资料来源：百度百科-相互宝
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相互宝自从2018年上线至今一直有很多的成员加入，不过最近却有不少的成员发现每个月需要分摊的金额竟然越来越多了！
相互宝的分摊规则如下：
（1）互助金及管理费由该计划的被保障成员平均分摊
（2）互助金及管理费分摊日为每月14日、28日，我们将通过支付宝划扣您应分摊的金额。分摊日开始7日内完成互助金给付。
分摊金额计算：
（1）互助金=每期经公示无异议的患病成员申请的互助金之和；
（2）管理费=每期互助金的8%；
（3）成员互助金额=截至每期公示日零时，被保障成员选择的互助金额；
（4）标准版互助金额=截止每期公示日零时，被保障成员年龄对应的标准版互助金额；
（5）标准版成员数=截止每期公示日零时，选择标准版互助金方案的成员数量；
（6）入门版成员数=截止每期公示日零时，选择入门版互助金方案的成员数量。
每位成员为单个患病成员分摊金额不超过0.1元，每位成员每期分摊金额尾数不足1分的按1分计算。
其实从分摊规则来看，扣费确实是一月两次，分别是每月的14与28日，所以一个月扣费两次也不必惊慌。而计算分摊金额的方式则是跟加入成员的数量、患病成员申请的互助金数量有关，这就说明加入的成员患病率越高，分摊金额不可避免的就越高。
不过相互宝有承诺每人每年的分摊金额不超过188元（2019年），这条封顶线每年都会调整。虽然相互宝的费用低廉，但也有扣费不稳定的风险，并且保障内容并不是很全面，介意的小伙伴不妨来看看学姐整理的这十款高性价比的重疾险十大便宜好价的重疾险大盘点！
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资料来源:学霸说保险官网
相互宝金额分摊情况是不稳定的，随着更多人的加入，等待期后，出险人数越来越多，需分摊的理赔金也就越多，而且受年龄段影响，保额也会有所限制。如果觉得相互宝每次增加的分摊金额不断增加，个人也不一定能达到它的赔付条件，也可以考虑退出。
对于相互宝更多知识，你可以看看《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》这篇文章。接下来奶爸和你详细的分享一下有关相互宝的信息。
相互宝定价的方式是按每月出险人数计算总赔付的金额，再根据全部用户数量，计算每位用户需要分摊费用的总和，其优点是不会因为年龄的增大而调整附加额外的费用。
1 年期的重疾险则不同，它是采用自然费率来计算的，即保费会随着年龄的增大而上涨。
相信大家加入相互宝是被“保障99种重疾+恶性肿瘤+特定罕见疾病、确诊即赔”这些销售话语所吸引了。不过相互宝的理赔难不单单是因为其相关的条款，还因为相互宝的工作人员不专业的问题。
2020年5月13日相互宝再一次进行了升级，并且上线了新的保障计划，新上线了慢病人群防癌互助计划，可以让更多的人加入到互助计划中。
新升级过后，相互宝一共有3个保障计划了。
一个是最初的大病互助计划、老年互助计划、慢性病人群防癌计划，可以说是覆盖了所有的人群。
但奶爸看来新增的慢性病互助计划非常的鸡肋，虽然名字是叫做慢性病互助计划，但其实是保障恶性肿瘤的，并且额度也不高，40到59周岁的人群最高10万元额度。
综上所述，相互宝的保障力度是有限的，因为它并不是真正意义上的保险，但它与保险又是完全不冲突的。不可否定，相互宝这项升级初衷是好的，可以让更多的有需要帮助的人加入相互宝。虽然说相互宝规定了每年分摊金额最高为188元，但其实目前为止，相互宝这类互助类型的产品，国内并没有一个监管机构负责管理，难免以后相互宝会提高上限的。但是如果有过多的不健康体的加入，造成的后果就是增加相互宝互助的概率，在未来分摊的金额会越来越高。这就是类似于一种“劣币驱逐良币”的恶性循环了。
希望以上信息能帮助到你！
资料来源：奶爸保险知识课堂
相互宝的分摊规则是：
1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数
2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）
所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。
说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。
一、优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
二、缺点
相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。
1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。
2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。
3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。
这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。
4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。
另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。
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