保险理财靠谱吗？

保险理财虽然靠谱，但是买保险，首要目的在于保障，切不可盲目进行投资理财。

1、理财功能越强风险越大

因为理财是保险的一个附加功能，保险产品的理财功能越强，其保障功能就越弱。然而市面上有不少保险公司为了迎合投资人的心理，过多强调了保险的理财功能。理财型保险产品是一种弱化保障功能、强化收益性的理财产品，主要为万能型和分红型的寿险产品，但一般为短期趸缴型。

2、不要盲目追求高利率

尤其是部分保险机构大力发展短期险和高收益的万能险产品等理财型保险业务，期限多为1年或2年，结算利率达到5%甚至更高，这种产品为追求高收益率，大多配向收益高、流动性低的另类资产，比如不动产、基础设施、信托等，形成了“短钱长配”的新情况，存在较大的流动性风险。

3、警惕互联网理财

不过，对普通消费者而言，最大的风险在于信息披露不充分。互联网保险业务主要是通过消费者自主交易完成，与传统交易方式相比，缺乏面对面的交流沟通。而网络销售强调吸引眼球、夸张演示的营销方式，与保险产品严谨审慎、明示风险的销售要求存在较大差异。

4、理财前看清完整信息

而且部分第三方平台销售保险产品，存在信息披露不充分、弱化产品性质、混同一般理财产品、片面夸大收益率、缺少风险提示等问题，损害了消费者权益。

注意事项：

1、收益通常与风险是成正比的，市场上绝大部分理财产品都是非保本浮动收益型的，这种高收益也只是预期收益，背后往往要承担更高的风险。因此一定要在了解风险承受能力的基础上挑选适合的产品，并且详细了解产品的投资方向和风险控制措施，购买适合的产品。

2、特别提醒家庭理财时，不能往往只关注收益，而忽视或轻视对家庭的保障规划。如果理财金字塔的基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。就是说，只有在拥有完善保障的基础上，再进行投资才是明智的选择。

参考资料来源：人民网-保险理财背后的玄机

保险理财是有风险的，是存在赔本可能的。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；

从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险理财作用：

1、保险必须有风险存在。

建立保险制度的目的是对付特定危险事故的发生，无风险则无保险。为了应用大数原则，有可能受益的风险不在可保范围内，因此商业保险机构一般不承保此类风险。

2、保险必须对危险事故造成的损失给予经济补偿。

所谓经济补偿是指这种补偿不是恢复已毁灭的原物，也不是赔偿实物，而是进行货币补偿。因此，意外事故所造成的损失必须是在经济上能计算价值的。

在人身保险中，人身本身是无法计算价值的，但人的劳动可以创造价值，人的死亡和伤残，会导致劳动力的丧失，从而使个人或者其家庭的收入减少而开支增加，所以人身保险是用经济补偿或给付的办法来弥补这种经济上增加的负担，并非保证人们恢复已失去的劳动力或生命。

3、保险必须有互助共济关系。

保险制度是采取将损失分散到众多单位分担的办法，减少遭灾单位的损失。通过保险，投保人共同缴纳保险费，建立保险补偿基金，共同取得保障。

4、保险的分担金必须合理。

保险的补偿基金是由参加保险的人分担的，为使个人负担公平合理，就必须科学地计算分担金

保险理财靠谱，但是至于赔不赔本取决于所选的产品以及是否按合约履行。

保险理财通常不会赔本，而且会有一定分红，这也是许多成功人士合理避税的一种方式，但是既然是保险，那么就有一定的合约条款，如果在条款期内单方面违约，也就是通常所说的退保的话，是会损失掉一部分钱的，具体金额根据所买产品不同而定。

保险理财产品，它的最终本质还是保险，在当前的金融环境下，理财型保险可以说是唯一一种刚性兑付产品，相比起别的投资理财产品，它最大的特点就是一定不会亏本。这一点也正是广大成功人士选择它来进行理财以及全理避税的重要工具。

保险理财产品适合规划中长期投资，例如养老金的规划、教育金的规划、财富传承的规划。这些规划都要确保足够的安全、稳定的收益，是不容有任何风险的。

保险理财是一种中长期投资，能够确保收益稳定，前提是长期持有。而且中长期的保险理财产品还有一个保障功能，也就是说你还给自己买了一份保险，在其他投资型理财产品的基本上，相当于多了一重保障。

但同时我们也应该注意到，由于是千人一面的“保险”，所以它远远不能实现对个人保障的精准需求分析，如果要退保，就会有损失了。这一点也可以理解，毕竟保险也是一种合约，单方面的违约，肯定是要承担一定违约金的。

所以想短期就要有收益成效的话，就不要去购买理财型保险了，立杆见影的回报，这在保险产品当中都是不现实的。所以购买理财型保险要做好跑马拉松的准备，避免中途退保带来巨大损失。

首先，大家配置保险的最重要的原则是——先保障后理财。所以，理财型的保险不该成为大家配置的主流保险。

如果你想了解关于理财险最新的测评，奶爸建议你看看这篇文章：《2021年首篇理财险榜单，锁定未来稳稳的幸福！》

近似地说，带有理财功能的保险有5种：纯年金险、分红险、万能险、投连险、增额终身寿。

纯年金险：安全稳定，短期收益不高，但长期收益可观，适合用作养老或者教育金储备；

分红险：短期收益不错，但长期收益一般，可以一定程度帮助纯年金先补足前期回本慢的缺点，但长期收益太差，一般不推荐；

万能险：短期长期收益均达到中上水平，可以搭配年金互补，也可以在当今利率下行的时代，作为稳定复利账户持有；

投连险：类似基金产品，高收益，但风险也高，不保底，需要一定的操作，以在适当的时间止盈，来获取最大回报；

增额终身寿险：周期最长，但长期来看，在保证稳定的条件下收益最高。功能多样，可用于财富传承或是未来储备。

希望有帮助到你。

导语：如今物价飞涨，购房购车的压力成为年轻人的主要压力来源，所以更多的人开始关注理财，希望通过有限的储蓄获取可观的收益，可是应该如何选购理财产品呢？是买理财保险兼顾收益和保障还是应该单纯买理财产品获取纯收益呢？

关于“如何选购理财保险？是买理财保险还是理财产品更靠谱？”这个问题，小编整理了多个来源的用户回答，供大家更全面的了解。

1、精彩回答：

那我们的保险该怎么买呢？而新型保险在原本保障的基础之上，添加了理财（投资）的功能在里面，除了拥有保障之外，开可以分红给大家。现在市面上，保险代理人给大家推荐的保险，大多数都是带有理财功能的新型保险。保险代理人把它叫做理财型保险，还告诉大家买保险就是理财。我们真的可以买保险理财，一举两得吗？这样算下来，你还会觉得，买保险就是理财嘛？其实买保险理财收益低，也只是它不好的一个方面。而如果，我们把这59000元拿来做投资，就算是存在货币市场基金（余额宝）中，收益也比买保险高。如果我们要追求投资的高收益，买这样的理财型保险不是一个好的选择。但其实投资账户的收益率是经过保险精算师计算过的，收益是很低很低的。

2、精彩回答：

理财就理财，保险就保险，这里不能求到两全其美！理财保险的重点在保险，保险本身不具备返还功能，但对于保险产品具有理财功能这种事，他们也能赚钱，你想想哪里不对劲了。实际上，保险在中国这个市场，经过多年进化，具有了理财功能，这是一种迎合大众口味的脱离重要功能的产品，保障的力度和范围不如保险非理财产品，自己体会一下。理财产品还是选互联网金融理财，为啥？收益高啊！怕雷怕被坑？提高分辨能力吧！虽然往年踩雷的群众不少，都上了各种新闻客户端，当我想告诉你的是，赚钱了的都在默默地继续选择优质平台。赔钱的都在嚷赚钱的都不吱声……买房产也是一种理财方式，你要刚上房价猛涨一波说不定能赚点。为啥我说“说不定”？这要看你资金实力、选择标的的眼光、买房自有资金比、还款能力，如果有掉链子的地方，就有可能把赚钱的事变成赔钱的。君不见……这种事太多了。总结一下：要理财就买理财产品，根据能承受风险能力，选择银行普通理财产品、高息互联网理财产品、房产这种大宗长周期的理财产品。

3、精彩回答：

理财保险，简单的说就是通过购买相关的保险产品（财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等），达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。多家保险公司年后纷纷推出为数众多的预期年化收益率高于6%的理财产品，明显高于近期4%-5%的银行理财而言。目前监管层规定保险公司不能承诺理财类保险的收益率，但险企则以预期收益率的宣传语来吸引消费者投保。业内人士提醒，投保人或出于投资目的的消费者在购买保险理财产品时，应区分关于收益那几个词的词义，例如预期年化收益率和约定年化收益率，后者大多停留在2.5%的水平，前者则要看保险公司的资金运用能力和经营情况。同时，理财险在考验险企投资管理能力的同时，也要求投保人具备理性的投资心态，切忌盯着短期收益，毕竟高回报也意味着高风险，而且短期利益并不代表长远利益。投保人应根据自己的实际情况和风险承受能力合理选择保险理财产品。犹豫期：指在投保人签收保单后一定时间内（一般为10天），客户如对所购买的保险不满意，可无条件退保而退还全部保费。如果被保险人在宽限期内发生风险，保险公司承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应交的当期保险费。

4、精彩回答：

这种类型的产品各家公司设计大体相似，看似简单，但投保设计专业性很强，（特别是带有分红/万能/投资账户的两全保险），这也是为什么销售这类产品要拿到更高销售执照的原因，刚刚入职的新人只是刚刚拿到执业证，而分红等产品的销售资格要参加《保险销售资质分级分类考试》，通过后才有资格销售。这个问题并非一两句话可以介绍清楚，其中涉及到缴费期是否延续到婚后、保单是否含有分红/万能/投资账户等，都会影响保单利益的所有权，这方面内容会在未来的分享中详细分析。我们都知道很多家长给孩子留钱是为了保障孩子一生不为钱发愁，同时也会担心孩子乱花，希望拥有保单领取的控制权，即使自己不在了，领取也有限制，不能一次性都取走，这就要选择有领取限定功能的产品，如拿着毕业证才可以领取，拿着结婚证才可以领取的功能等等（信托产品虽然有此功能，但门槛和费用都很高）而养老保险的确定性体现在年金，而不是分红，对比哪款产品能领取更多的养老金，首先应该比较的是确定的部分，即写进合同的部分（如固定年金，到期保险金，万能账户保底收益等），而不是分红收益这样不能100%承诺的部分。（3）如果需要附加万能账户让保单利益增值，是否要看保底收益是多少？

5、精彩回答：

咱们就拿最新平安人寿推出的2018年开门红产品玺越人生来说，这是一款终身寿险，具有理财的效果。从10月1日推出以来，截止到11月19日，玺越人生在全国的预约和销售已经达到了84亿，就光宁波的预约和销售就达到了1.1亿，可以看出，这是一款很受投保人青睐的终身寿保。那我们既然说理财的话，那肯定是要说它的理财效果和保障的。玺越人生的理财效果究竟如何？可以先说一下，如果楼主投保后可以获得什么：特别生存金、生存金、养老金和身故金。特别生存金就是在保单生效的第五年和第六年，分别获得年交保费的50%；生存金就是在保单生效后的第七年至领取返年金的前一年，也就是64周岁（以65周岁为例），每年可以获得20%的保额；玺越人生还有一个聚财宝，如果想达到更好的理财效果的话，可以将获取的保费和保额转入聚财宝中，每年最高可获得16%的收益。这样的数据和用户保障，收益肯定也是杠杠的。如果想获得更多的人身保障，还可以购买玺越人生的套餐：大小平安福，这对投保人的意外险和疾病险又是一重保障，是一个很好的选择。