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去银行做理财，银行客户经理不推荐我妈做银行理财，推荐了保险？这是怎么回事？

2025-03-10 17:21:04

推荐回答（5个）

回答1：

一些人希望买保险理财，但是高性价比的理财险很少，我熬夜对比挑出这些：《十大值得买的理财险大盘点！》

要搞懂理财险，先要知道这几点：

1. 理财险有哪些？

理财险主要可以分为四类，理财险包括最近很多人讨论的教育金，但是教育金好吗？我做了一份详细分析：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》

2. 怎么选理财险？

篇幅有限，详细的攻略在这：《学会这招，远离理财险99%的坑》

要选择理财险，先要知道这三点：

（1）有分红不一定就划算

保单的红利是不确定的，尽管银保监会一直以来都规定，要把分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是可分配盈余是由保险公司决定的，每年分多少、能不能分都不一定，所以有分红不见得就很划算。

（2）保底利率、结算利率越高越好

保底利率：年金账户转进万能账户的钱和追加的钱都是用保底利率计算收益的，目前银保监会规定保底利率不能超过3%。

结算利率：结算利率是与经营状况有关，每个月由保险公司公布，是实际利率。

（3）按需求选择不同收益趋势的

不同的理财保险收益趋势也不同，有些是现金价值很快就能回本，有些理财险适合买来养老，前期现金价值回本慢，后期领养老金。

如果觉得自己会需要资金周转，选择现金价值回本快的年金险才比较好。而资金回本慢，后期领较多年金的产品适合只是有养老需求的。

3. 谁适合买理财险？

（1）中产父母

理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想着各种法子给孩子留点钱，而且理财险买得越早就会有越长的保险期间，收益会更好。

不少人会觉得这笔钱想自己花，也没问题，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是资金的主动权还是掌握在大人手里。

（2）40岁以上的商界精英

买理财险的另一个主力人群是年过40的商业精英，这部分人经济实力较强，保险能给他们的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，这样还能将财富相对隐秘地传承。

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

回答2：

说推荐理财保险好的，简直就是不负责任，忽悠人！
现在银行和保险公司都合作的，银行里能卖保险，保险公司能做理财贷款业务，他们是互利的，什么客户经理，其实就是业务员，保险公司卖保险的也叫客户经理，其实叫代理人。而银行的业务员，既可以做银行业务，又能做卖保险。

如果做一笔50000的理财，业务员只能拿千分之四左右提成，也就是200块，是银行从5万一年带来的利息里面给的。而如果业务员完成了一单1年交5万，交5年的理财保险，拿业务员能拿25%左右即2500的提成，这是卖保险的提成，是从一年交1万里扣得，以后4年每年都要扣一点作为提成（大约5-10%），业务员简直赚翻。
所以为什么业务员会这么“好心”，这么积极地给你妈妈推荐，IQ正常的人都能明白吧！
再说理财，现在很多银行都有一年4.5%预期利率的稳健理财，业务员都说能保本，除非银行倒闭。我想你妈妈是奔着这个去的，一般人买这种理财的都很多，实际利率和预期相差无几。
而理财保险，最少要5-10年以后才能把本金拿回来，理财保险也说的是4.5%的预期利率，还说了2.5%的保本利率，看似都一样，但是利息非常低，保额又不够，保险作用可有可无（保险姓保，不姓理财）。为什么利息低？同样4.5%预期利率，纯理财是用本金去理财的，理财保险算利息的不是本金，是账户里面的钱。一开始账户里的钱是从你一年交的钱里面拿出一部分放到账户里面去的（万能保险放50%第一年，分红保险就更加低了）。连本金都只有这么一点点，还想要利息高？就是做梦！所以理财保险，没有5-10年，想拿出来钱，本金都收不回来！最少5-10年的时间冻结资金，要用钱还要用账户里面的钱去贷款！
无事献殷勤，非奸即盗！如果不是理财保险利润高，谁来管你死活，你爱买啥买啥，业务员为什么要没事找事？问问买理财保险的业务员自己有没有买过？
为什么买理财保险的都是大爷大妈？因为好骗，年纪大了，脑子不好使了，而现在年轻人，受教育的水平比老一代的都要高，稍微懂一点的，拿计算器算算，就能知道理财保险利息低，没啥用，不然早就抢疯了。想想看，只有卖不出去的垃圾才需要推销，好东西早就抢完了。如果担心父母得大病，买个一年几百块的防癌险，这才叫真的对你妈妈好，而不是推销这种理财保险给你妈妈。
你可以在网上搜搜，大爷大妈去银行存钱，结果拿回来的不是存折而是保单，这样的案例有好多。你去看看回答你问题的，有多少是害人精？

回答3：

理财产品有很多种，谨慎选择比较购买就可以了，建议多个方向投资理财

回答4：

保险产品是长期投入的，5年、10年、20年等等，每月或每年缴纳一定的保险金，到期后保险公司才会把你的本金和利息还给你，从中保险公司也会附加一些人身、意外之类的保障。
保险产品有很多种，如果觉得合适且家里有多余的闲钱还是可以买的，也算是给自己买了一份保险，毕竟理财产品也不是有保障的。

回答5：

理财产品有不同的风险等级，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级：
R1(谨慎型或低风险)该级别理财产品保本保收益，风险很低；
R2(稳健型或较低风险)该级别理财产品不保本，风险相对较小；
R3(平衡型或中等风险)该级别理财产品不保本，风险适中；
R4(进取型或较高风险)该级别理财产品不保本，风险较大；
R5(激进型或高风险)该级别理财产品不保本，风险极大。
保本的理财收益在3.5%-3.9%，银行人员可能是考虑保险可能收益稍比保本高，而且符合老年人希望安全养老的心理所以给你妈推荐的~

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