如何完善我国养老保险

2025-03-12 15:21:35

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回答1：

中国养老保险体制改革在过去20年中取得了重大进展，但不具备解决国民养老问题的整体方案。首先，现行政府养老金加企业年金制度方案尚处于制度建设期，配套制度尚不完备，甚至在试点地区也仅取得初步性进展；其次，现行方案面临巨大的财政压力，势必受到日益突出的人口老龄化的考验；第三，现行方案的覆盖面还不够宽，面向农村人口(特别是非农业农村人口)的养老保障体系改革尚未启动。目前，中国养老保险体制改革正在处于为国有企业改制服务转向为全社会和谐发展服务的初期，但类似于美国1974年《雇员退休收入保障法案(ERISA)》的制度安排在中国尚未出现，表现在国家相关政府机构的行动缺乏统一法规协调，全社会各群体的利益还未得到全面统筹考虑，养老保障的各个部分还需要进一步整合。养老保险制度现状中国养老金制度改革的进程可以概括为以下三个阶段：第一阶段:传统城镇养老保险制度的初步改革(1984?1993)，暂时解决了国有企业养老金支付危机问题；第二阶段:新型城镇养老保险制度的初步构建(1993?2000)，试图解决代际间的公平问题；第三阶段:新型城镇养老保险制度改革的方向与目标(2000年以后)，初步确立了多支柱养老体系。中国养老保险制度的重要性被归纳为以下5个方面：建立完善的社会保障体系，为广大参保职工和离退休人员提供适当水平的基本生活保障；完善社会保障体系是国有企业改革和经济结构调整的迫切需要；完善的社会保障体系有利于改善居民对改革的心理预期，增加即期消费，促进国经济的持续、快速增长；完善社会保障体系是发展劳动力市场的要求；完善社会保障体系是应对人口老龄化的需要。根据上述原则制定的一系列养老保险制度，形成了建立养老保险制度三支柱的共识。从20世纪80年代开始，国政府在进行试点和总结实践经验的基础上，建立的社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险是国城镇养老保险的第一支柱。基本养老保险是国家强制执行的，适用于所有企业和劳动者，由企业和个人共同缴费形成基本养老保险基金。其中社会统筹基金由企业缴费的一部分形成，职工个人账户基金由个人缴费的全部和企业缴费的一部分形成。第二支柱是近年来逐步明确的企业年金基金。早在1991年，根据《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》(国发[1991]33号)文件和《关于建立企业补充养老保险制度的意见》(劳部发[1995]464号)文件，要建立多层次的社会养老保险体系，补充养老保险是其中的一个层次。部分企业可以根据自身能力，为本企业职工建立企业补充养老保险，职工个人自愿建立储蓄性养老保险。企业为每个参保职工建立个人账户，基金实行完全积累，实账运行。国城镇养老的第三支柱主要包括自愿的个人储蓄和个人购买商业养老保险，一般属于个人行为，通常不列在社会养老保险计算范围内。以上三个支柱在理论上将一个养老保险制度应有的再分配功能、储蓄功能与保险功能有机地结合在一个共同的养老保险制度之中。主要问题及政策建议要研究和解决中国当前养老保险体制变革中存在的问题，应以科学发展观的新视野，从中国和世界养老制度发展的历史、现状和未来着眼，准确把握其发展的时代特点和重要历史使命：首先，现行制度应尽快调整代际公平性问题。目前基本养老金由于存在虚账、非公企业抵制、管理成本过高等问题，还不能完全发挥其基本养老保障的作用，老职工的养老金来源堪忧。现行政府养老金加企业年金制度方案尚处于制度建设期，配套制度尚不完备，甚至在试点地区也仅取得初步性进展。根据2003年初国务院在相关会议上的精神，这一试点将在多个省份推开，个别省份将沿用辽宁省试点方式。而辽宁省试点方式能够取得一定成功的关键点之一，是由中央政府承担了相当比例的资金，注入到基本养老金(第一支柱)，做实第一支柱，为发展第二支柱的企业年金提供了公平性基础。国务院要求沿海发达省份则自行解决资金缺口。但实际上，这一方案面临巨大的财政压力，没有回答日益突出的人口老龄化问题。一些研究指出，目前国包括养老金在内的社会保障基金缺口已经高达1万亿至3万亿元。同时，社会保险覆盖面过于狭窄，基本养老保险的覆盖面不到劳动力人口的15%，而世界各类公共养老金计划覆盖的平均水平约为30％。另外，从养老、医疗和失业三项社会保险的项目来看，中国一些地区缴费总额已达到工资总额的30％左右，这个比例明显高于多数国家或地区的缴费水平(当然，这没有计入非工资性收入)。较高的缴费率影响了企业的人工成本和盈利水平，这导致很多企业以各种方式逃避参保。而为了维持收支平衡，政府就不得不进一步提高缴费率，于是有更多的企业选择逃避缴费。因此，全国社保基金理事会作为中央政府重要的总调节基金，将在未来发挥重大作用。现在，其运作的重要环节都已经确立了基本模式，有的已有法律规范(如资金来源、投资范围及比例限制、投资方式、投资运作的基本原则、

回答2：

　　一农村社会养老保险存在的问题

　　（一）农民思想观念的局限性。几千年来，我国农村一直处于自给自足的小农经济社会，小农经济社会低下的生产力将农民束缚在土地上而无其他谋生手段，农民一旦进入老年丧失劳动力，就只能靠子女来赡养，小农经济决定了我国农村养老方式一直是以家庭养老为主，家庭一直承担着生产、消费、生育和抚养等诸多功能；同时，自古以来的家庭本位文化也使得家庭的赡养功能得到最大限度的发挥，家庭养老方式因而被延续下来。在农村养儿防老的思想普遍存在，特别是农村经济基础薄弱，农民增收困难，一些农民对农村社会养老保险知之甚少，再加上政策法规不健全、管理方式落后等因素，因而持怀疑、观望态度，参保意识淡薄。

　　（二）农村社会养老保险参保率低，覆盖面狭窄。受观念、制度、经济条件等诸多因素的制约，我国农村社会养老保险制度的覆盖范围很小，约有90%以上的农村老年人口没有参保。

　　（三）农村社会养老保险金投入不足，农民支付压力大。我国财政对农村社会养老保险资金投入严重不足是造成整个农村养老保险资金不足的主要原因，这主要表现在两个方面：一是财政投入与人民生活水平普遍提高的状况不适应，随着人民生活水平的提高，投入总额不但没有增加，反而下降；二是长期以来，社会保险资金的投入是城市重于农村，国家对农村社会养老保险的投入只相当于城市的1/8，农村社会养老保险金的压力便转移到了广大农民身上，农民支付不起高额的养老保险金，阻碍了农村社会养老保险的顺利实施。

　　（四）农村社会养老保险缺乏法制化的管理和规范。我国农村现行的社会养老保险制度主要是以政府部门的政策性法规和民政职能部门制定的实施方案为主，没有法律上的保障。这就使得农村社会养老保险没有制度上的稳定性，农民与政府之间没有建立起稳定而持久的契约关系。这一方面是养老金的筹集工作得不到有效保证，基金分散、难以形成规模效益；另一方面使得农村社会养老保险资金管理不够规范，缺乏统一的设计和协调，增加了农村社会养老保险资金的运营风险。地方政府利用掌管农村保险资金的情况时有发生，影响了广大农民参保的积极性，也降低了养老保险的工作成效。

　　二、解决农村社会养老保险问题对策建议

　　（一）加强对农民参保意识的宣传教育。我国农民受传统观念的影响，认为养儿防老才是可靠的养老方式，社会养老保险周期长，农民怕政策有变，到时兑现不了，不愿投保。因此，要加大农村社会养老保险宣传力度，加深农民对社会养老的认识。通过广泛深入地宣传，使农民充分认识到参加社会养老保险不仅使自己老来生活有可靠的保障，而且有利于家庭和睦幸福，使其在思想上接受，在行动上积极参与。

　　（二）加大力度发展农村经济，促进农村经济发展。我国广大农村经济的发展还很落后，只有加大力度发展生产，加大对农业的投入力度，促进我国农村农业的经济发展，农民生活富裕了，才有能力去参加社会养老保险。

　　（三）加强监督管理，加大政府投入力度。坚持农村社会养老保险资金征管与运营相分离的原则，由劳动和社会保障部门负责农村社会养老资金的征缴和管理。同时，建立开放式的监督机制，加大对农村社会养老保险资金的监管力度，充分保证资金安全。我国农民收入水平低，城乡有一定差距，政府应加大力度投入资金，在一定程度上增加对农村社会养老保险事业的财政支持，保障农村社会养老保险事业的顺利发展。

　　（四）明确我国农村社会养老保险的法律地位。明确我国农村社会养老保险的法律地位是关系到农村社会养老保险的可持续性和农村社会养老保险资金保值增值的一个根本性问题。所以，应借鉴国外的一些成功经验，制定一部农村社会养老保险方面的基本法律，使这项工作真正步入法律化和规范化的轨道，确保农村社会养老保险制度的实施，为农村社会养老保险事业的顺利进行提供良好的法律环境保护。

　　（五）增加农民收入，保障农村社会养老保险顺利实施。农村社会养老保险的覆盖面以及养老水平和当地的农村经济发展程度与农民的收入水平是密切联系着的。政府一贯重视“三农”问题，“三农”问题的核心是增加农民的收入，只有增加农民的收入，才能保证农村社会养老保险制度的顺利实施，持续推进农村经济的发展是推广和普及农村社会养老保险事业，提高农民养老水平的根本所在。各级政府要加大扶贫力度，引导农民根据市场需求，调整农业产业结构，开发优质、高效的农产品，切实提高农民的收入水平，从而使农民除了维持生活之外还有节余参与社会养老保险

回答3：

如何完善养老保险制度，税收具有强制性的，该从何处做起？

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