等额本息什么时候提前还款最划算。

还款期的前1/3划算，利息占大头，越到后来，本金占的比重越大，也就是说，如果就剩30期了，后面的基本就是本金，提前还款没有多大的意义；如果你已经还了还款期的2/3，就别提前了；如果在前2/3，可以考虑提前，越早越好。

等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少、利息额度较多，不利于提前还款。如果有提前还贷的打算，收入又比较稳定，还是建议选择等额本金。

不过，两种还款方式，提前还贷也有学问。根据理财专家的建议，如果选择等额本息，还款期已经超过二分之一，已经偿还了大部分的利息，就不用选择提前还款了；如果采用的是等额本金还款，期限已经超过三分之一，本金也已经还了大半了，剩下的利息已经越来越少，选择提前还款的意义也就不大了。

实际上，很多购房者都不知道怎么做，才能确保自己还钱最少，很多时候都是销售、银行说怎么还款就怎么还。购买一手房时，售楼小姐算的都是等额本息，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。

其实，等额本息和等额本金这两种方式的区别是显而易见的。但是银行不会告诉你这些的，银行一般会给你推荐等额本息的还款方式，因此如果你坚持要求用等额本金的还款方式来提前还款的话，那么你是可以提出申请的。

提前还款的时间在1/3之前。

例如等额本息10年共还854125元：本金122864，利息244125，一次性提前还款487136。等额本金10年共还834581元：本金203333，利息224548，一次性提前还款406700。可以看出还款10年，等额本息比等额本金少还了60892，一次性还款却多拿出80436，差距为19544。

如果购房者本身是有缴纳个人公积金的，并且每个月所交的公积金金额还比较高，这种情况下就可以考虑提前还款。由于公积金是专款专用，如果不用于贷款买房子，那么关系到购房者还款的就是房产抵押从银行贷款，通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。

但是如果从现实资金的利用率情况来说，通过提前还贷来享受首套房贷新政，对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少，购房者支付现金也越少。而对于不再购买新房的消费者，如果手有余钱，是否要提前还房贷，关键要看余钱的投资收益能否覆盖房贷成本，如果不行，则要考虑提前还贷;如果可以，则不必急于还贷。

总是有人说等额本息方式还房贷一开始还的是利息，后面还的才是本金，如果已经还了一大半贷款的情况下就不要提前还贷款了。其实我不太赞同这种说法，每年的1月份银行都会根据你的贷款余额、剩余期数、还款方式和调整后的房贷利率重新核算你的月供，这就相当于一笔新的贷款，贷款余额的利息一点都不会少。还是根据自己的实际情况决定怎么还款吧。

其本息为市主流之一，多在贷车之时，皆择用等息，则候息最佳，何以大化？

1等额本息特点

其本息谓每月回款为定，计息与本金，月额视月递增，其息重于月。

其为主贷年限，月称贷为常。宜工薪族收入定家，房贷既足，又可保全无益。

下因一例看之，若我等额本月偿其多寡。

举例：借款五十万元，十年还清，年预期年利率五百十五。其本息计公式，月还金银(贷本金月利率，日月之数也。

计得其出，月还之五千三百四十一元，凡得还款为六百六十，八百一十有一。

2俟额本息最佳还款时

及额本息在还款之时，当将余息较前，最大者为息。

若我所欲出益少则计损息，而额本先还息后还本，一贷前半已上为息最大，半则本金为大。

是故一二之前，有损息焉；二三之后，无益息矣。是以子之利已尽，其余止有本金，复行前款而无义焉。

议上额本息先期还款日期止一二以前皆较计算，然有不支前款者，甚至有所取违约。

至要勿先贷，建言人先观其实。先期虽少息，然且重吾财力，通货胀满之下，言非真算真不可概论，家富不一，是以息受其力异也。

如还款不同，可择日减按或金额。

一曰全提前还，即全贷之余。此道不用还息，利已不退。

二曰提前还款，余贷存月额不变，将还期限缩短，其省息多矣。

三曰部分先还，余贷馀，以月额减之，守限不变。能减小月供，但省钱次之。

四曰，部分先还，余贷馀，以月数减之，又以期限短，其省息多。

五曰余贷守总本不变，但以还期缩短。先是还款则月供增益，虽减其息，颇不合算。

总而言之，是否先期还款，综计家计，兼择其时，务省本期，使其息益少。

　　等额本息提前还款是不划算的，因为等额本息已经将所有利息计算并平摊至每个月，任何时期提前还款都不是好的选择。
　　等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。
　　每月还款额计算公式如下：
　　[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
　　下面举例说明等额本息还款法，
　　假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。
　　上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；第二期应支付利息（199515.67×4.2%/12)元。

　　等额本息提前还款一般越早还款越划算。
　　提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。 提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款。