年金保险的购买注意

我们在购买年金保险的时候，需要注意领取方式、保证领取年限，以及内部收益率这三个方面的内容。除了这三方面的内容，大家还需要避开年金险的这些陷阱：学会这招，远离年金险99%的坑
首先，在领取方式方面，很多年金险都会提供两种方式进行领取，分别是年领和月领，但是有些年金险只提供了年领这种方式，大家在购买年金险的时候，要考虑清楚其领取方式是否符合自身的需求。如果你不想花费时间去挑选的话，可以从这份榜单里挑选：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！
其次，在保证领取年限方面，有些年金险可以保证领取20年或25年，在这保证领取期间内，要是被保人不幸发生身故了，保险公司通常会将剩余没有领取的养老金一次性给付受益人。我们在购买年金险的时候，可以优先选择有保证领取年限的产品，这样对我们来说是比较有利的。像泰康人寿的这款年金险就可以保证领取25年，感兴趣的朋友可以看看：泰康惠赢人生（爱家版）年金险（分红型）好不好？看完你就知道了！
另外，在内部收益率方面，其实就是我们常说的irr，能够真实地反映其收益情况，年金险的irr接近或者达到3.5%是比较好的。
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由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
首先，领取方式可“量身定制”。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
其次，重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。 这是一种保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。对投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高保额的返还金。因此购买变额年金类似于参加共同基金类型的投资，如今保险公司还向参加者提供多种投资的选择权。
由此可见，购买变额年金保险主要可以看做是一种投资。在风险波动较大的经济环境中，人寿保险市场的需求重点在于保值以及与其他金融商品的比较利益。变额年金保险提供的年金直接随资产的投资结果而变化。变额年金保险，是专门为了对付通货膨胀，为投保者提供一种能得到稳定的货币购买力而设计的保险产品形式。

年金险作为理财险的一种，是和消费者的经济利益挂钩的，如果投保稍有不慎，或许会给消费者自身造成一定的经济损失。

为了让消费者投保年金险时少走弯路，少踩坑，下面奶爸就来给大家分享几点投保年金险需要注意的问题，供大家投保时参考：

1.超高收益要警惕

一般年金险的收益都是比较稳定的，即便是搭配上万能账户，能获得较可观的收益，但也不会达到宣传口号所说的超高收益。

2.先保障，后理财

消费者决定投保理财产品之前，要先想想保障型保险有没有配置齐全。

如果没有配置齐全，最好是先配置好保障型保险，再选择理财，这样才是明智的选择。

想了解如何投保保障型保险，戳这里：《手把手教你配置保险！》

3.量力而行

如果消费者自身经济条件不是很好，那么可以暂时不投保年金险，把钱用到更需要的地方。

奶爸总结：

总的来说，买年金险前还是要注意先做好保障，把钱用到必要的地方。

很多人想买年金险来养老或理财，但如果年金险挑不好，很容易出现“交6万，返5万”这样的情况，购买年金险需要注意的事：
1.固定收益。也就是购买年金险产品一共能拿到的返还金额有多少。其中包括每年返还的金额、满期返还的金额、特定年龄给付的祝寿金等不包含红利部分。
2.保障内容。不同的年金险产品，在缴费相同的情况下，提供的身故保障可能不同。有的产品侧重点不在保障，我们挑选时要根据自己的需要选择。
3.领取时间。一般来说，年金险产品设定在某一年龄领取。也有些即期型产品，就是在保单生效的同时即可领取首年年金。如果我们需要通过年金险为养老提供保障的话，可选择一定年龄后领取，如果我们近期有现金需求，就选择即期型产品。