平安人寿智能星年金险便宜吗？可靠吗？

平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"，毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是非常的诱人？不要慌，先去多多了解再做决定吧，看下面的分析就知道了。

在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：

《万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：

如图示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险：

主险：智能星万能险，负责理财。

附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要购买而后者则是可选项。下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，主要是针对未成年人来进行承保。但是寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。但是在普通情况下，家庭经济责任的承担者不是未成年人，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。不妨假设这样一个情境：假如小王将智能星年金险作为自身保障，而且还选择附加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。

如果小王不幸罹患癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，若后续不幸身故，只能赔3万元。这让人有点无语！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

但是市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。这对比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!

空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

《扒一扒全国备受青睐的136款重疾险》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率就不能肯定。

事实上，在万能险市场上，有很多产品的保底利率为3%；而结算利率不确定，也不是很了解实际收益是多少的话，收益的不确定性就太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，所以每一年的费用一律一样。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，没有把投保人的产品体验放在考虑的第一位。

三、总结

依据保障层面来看，平安智能星的寿险是捆绑销售的，不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度也不是很优秀。

从理财方面来看，平安智能星的优势也并不高，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不确定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：

《十大理财险排行，这10款别再错过了！》

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